올해 들어 청년도약계좌를 둘러싼 관심이 커졌습니다. 기준금리가 내려가는 흐름 속에서 정부가 보태 주는 혜택의 체감값이 커졌고, 중도 해지율 논란을 줄이기 위한 보완도 이어졌죠. 지금 가입할지, 유지할지, 갈아탈지 고민하는 분들이 많은데요. 이 글에서는 핵심 조건과 달라진 점, 주의할 점을 한눈에 정리해 드립니다.
청년도약계좌 기본 구조와 가입 요건
청년도약계좌는 5년 동안 매달 최대 70만 원까지 넣는 정책형 적금입니다. 만 19세부터 34세까지가 대상이며, 군 복무는 최대 6년 빼서 계산합니다. 직전 연도의 총급여 7천5백만 원 이하(또는 종합소득금액 6천3백만 원 이하), 가구 소득은 기준 중위소득 250% 이하여야 합니다. 은행 금리는 3년 고정, 2년 변동 구조가 보편적이며, 기본 금리는 대략 4%대, 우대 조건 충족 시 더 올라갑니다. 이자에 비과세가 적용되고, 소득 구간에 따라 납입액의 최대 6%까지 정부 기여금이 붙습니다.
요즘 이슈: 해지율, 부분 인출, 기여금 확대
논란의 핵심은 긴 만기와 생활비 부담으로 인한 중도 해지였습니다. 이를 줄이기 위해 제도가 보완됐습니다. 2년이 지나면 일정 한도에서 부분 인출을 쓸 수 있어 급전이 필요할 때 숨통이 트입니다. 3년 이상 유지하고 해지하면 정부 기여금 일부를 받을 수 있어 손실이 작아졌습니다. 또 모든 소득 구간에서 월 70만 원 한도 내 매칭 범위가 넓어져 체감 수익이 커졌습니다. 덕분에 청년도약계좌의 실질 수익률은 은행 금리보다 체감상 더 높게 느껴집니다.
가입 판단 포인트와 은행 선택 팁
당장 큰돈이 자주 필요한지, 월 납입을 꾸준히 할 수 있는지가 가장 중요합니다. 여유가 없다면 납입액을 낮추고 부분 인출을 안전망으로 삼는 방법이 있습니다. 금리는 은행마다 기본과 우대 조건이 다르니, 급여 이체나 카드 실적 등 본인 생활 패턴에 맞춰 우대 달성 난도가 낮은 곳을 고르세요. 또한 청년도약계좌는 최근 강화된 혜택으로 3년만 채워도 불이익이 줄어든 만큼, 중도 해지 리스크를 과거보다 유연하게 관리할 수 있습니다.
청년도약계좌는 정부 기여금과 비과세로 목돈 만들기에 힘을 보태는 상품입니다. 긴 만기와 해지율 논란이 있었지만, 부분 인출과 기여금 확대 같은 보완책으로 활용성이 높아졌습니다. 본인 소득, 가구 소득, 현금 흐름을 먼저 점검한 뒤 은행별 우대 조건을 비교해 가장 실속 있는 선택을 해보세요.